Дипломная работа

от 20 дней
от 7 499 рублей

Курсовая работа

от 10 дней
от 1 499 рублей

Реферат

от 3 дней
от 529 рублей

Контрольная работа

от 3 дней
от 79 рублей
за задачу

Билеты к экзаменам

от 5 дней
от 89 рублей

 

Дипломная Сравнительный анализ Центрального банка России и Федеральной резервной системы США - Банковское дело

  • Тема: Сравнительный анализ Центрального банка России и Федеральной резервной системы США
  • Автор: Чугай Ирина
  • Тип работы: Дипломная
  • Предмет: Банковское дело
  • Страниц: 141
  • ВУЗ, город: МГИМО
  • Цена(руб.): 3000 рублей

altText

Выдержка

резервном округе. За каждым ФРБ закреплена определенная территория, что позволяет учитывать геоэкономические масштабы, экономическое разнообразие, наличие большого числа коммерческих банков как национальных, так и банков штатов, а также сложившийся менталитет, отрицающий любые формы централизации власти. Именно через ФРБ осуществляются директивы Совета управляющих. Самый важный из них - Федеральный резервный банк города Нью-Йорка.Двенадцать ФРБ как и ФРС являются квазиобщественными. Они отражают симбиоз частной собственности и общественного контроля. Их собственник - коммерческие банки соответствующего округа. Обязательным условием вступления в ФРС является приобретение коммерческими банками доли в акционерном капитале ФРБ своего округа. Но принципы политики, проводимой каждым ФРБ, отражающим экономические и политические интересы субъектов своего округа, определяются Советом управляющих ФРС, отражающим общенациональные интересы. Федеральные резервные банки, находясь в частной акционерной собственности, управляются из общенационального центра, который определяет стратегию их деятельности, тогда как тактика реализации этой стратегии разрабатывается собственно самими ФРБ. Они руководствуются не стремлением к прибыли, а следуют политике, которая с точки зрения ФРС (совета управляющих) улучшает состояние экономики страны в целом.Проводя сравнительный анализ деятельности ФРС США и ЦБ РФ, следует отметить, что подобный подход, по нашему мнению, необходимо применить и в России. Действующее законодательство не ставит целью деятельности ЦБ РФ получение прибыли, согласно ч. 4 ст. 3 Федерального Закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» «получение прибыли не является целью деятельности Банка России». Однако при этом коммерческая деятельность Банка России законом не запрещена. Практика показывает, что несовершенство закона, нечеткость формулировок при регламентировании крайне важных для экономики и нации вопросов создают условия для коммерциализации деятельности ЦБ РФ и возможности для личного обогащения чиновников использующих свое служебное положение в коммерческих целях. В интересах нации деятельность ЦБ РФ следует сконцентрировать исключительно на выполнении трех задач - «защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы». Следует исключить двойственность трактовки законодательства и предельно четко определить общенациональные цели функционирования ЦБ РФ. В противном случае ЦБ РФ может присутствовать акцент на коммерческой деятельности с целью получения прибыли в ущерб решения общенациональных социально-экономических проблем.Федеральные резервные банки США принимают вклады банков и сберегательных учреждений и предоставляют им ссуды. Таким образом, ФРБ являются «банками банков» и соответственно наделены многочисленными функциями.Кроме того, у ФРБ есть функция, которую не выполняют коммерческие банки и сберегательные учреждения: выпуск наличных денег. Конгресс уполномочил их пускать в обращение банкноты Федерального резервного банка, которые образуют предложение бумажных денег в экономике.Роль «работников» финансовой системы США играют ее коммерческие банки. Примерно 2/3 из них являются банками штатов, т.е. частными банками, действующими в пределах территории штата, в соответствии с законодательством штата и в интересах штата. Остальная треть действует на основе федерального законодательства, т.е. является национальными банками. До принятия DID-МСА (Закон о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле, принятый Конгрессом в 1980 году) это различие было важным, т.к. до этого в соответствии с законодательством все национальные банки автоматически являлись членами ФРС, тогда как банки штатов вопрос о членстве в ФРС решали самостоятельно.Этим же законом был изменен и статус небанковских сберегательных учреждений (ссудосберегательных ассоциаций). До 1980 г. они не попадали в сферу контроля ФРС. Но поскольку они начинали играть возрастающую роль в денежно-кредитном обращении и аккумулировании денежных средств населения, оказывая существенное влияние на общеэкономическую конъюнктуру и рынок кредитно-денежных ресурсов, то естественно встала задача включить их в сферу контроля ФРС. Законом о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле от 1980 г. их кредитные полномочия были расширены в обмен на установление контроля ФРС над их деятельностью. В частности, они должны соблюдать требование ФРС об обязательных резервах, одновременно получив право на получение кредитов у ФРС.Основная функция ФРС состоит в регулировании движения кредита и денег с целью обеспечения эффективного развития национальной экономики и укрепления её позиций в мире. К другим важным функциям относится оказание необходимых услуг банкам - членам и правительству США. Среди перечня этих услуг следует выделить: ведение резервных счетов банков-членов, снабжение оборота наличными деньгами и отправка их на места, облегчение взаимного зачета и инкассации чеков, осуществление телеграфных денежных переводов, выполнение для казначейства и других правительственных органов операций финансовых агентов, а также операций по хранению ценностей и депозитов, сбор и изучение данных о состоянии экономики и кредита. Кроме того, ФРС изучает положение региональных банков-членов (банков штатов), получает от них отчеты о состоянии дел и сотрудничает с другими контролирующими органами в проведении политики, направленной на поддержание системы устойчивых частных банков.Итак, США имеют относительно независимый от правительства страны центральный банк - ФРС. Это верно в том смысле, что решения ФРС не подлежат утверждению Президентом США, правительством или его органом. Но как говорится в Положении о ФРС - последняя несет ответственность перед Конгрессом, а следовательно, и всем американским народом за свою политику. Все назначения в Совет Управляющих ФРС, включая и назначение председателя и вице-председателя из числа членов Совета, осуществляются Президентом с согласия Сената. В силу этих обстоятельств и учитывая, что ФРС действует в федеральных рамках общенациональных целей экономической и финансовой политики, проводимой правительством, было бы точнее охарактеризовать эту Систему как «независимую внутри правительства».Вопрос о статусе ФРС и степени ее независимости от исполнительной и законодательной власти до сих пор является дискуссионным.По мнению представителей исполнительной власти: «Федеральная Резервная Система функционирует как независимый Орган Федерального правительства США.» «...силой, направляющей деятельность ФРС, должна быть власть исполнительная, а отнюдь не законодательные органы» свою позицию они аргументируют целями, решаемыми ФРС: обеспечение бесконфликтности денежно-кредитных мероприятий с иными (например, налогово-бюджетными) мерами федерального правительства, направленными на предотвращение инфляционных процессов и обеспечение полной занятости.2Совершенно противоположная позиция у представителей законодательной власти, которые утверждают, что: «Законодательно установлено, что ФРС является рабочим органом Конгресса США. Федеральная Резервная Система лишь ему и подотчетная, то есть никаких обязательств перед органами исполнительной власти США не несет. Лишь Конгресс США может распустить и ликвидировать ФРС».На протяжении всей истории существования ФРС между исполнительной и законодательной властями идет борьба за контроль над ФРС как отмечают американские исследователи, «Члены Конгресса США ревностно охраняют свою власть над ФРС от посягательств со стороны органов исполнительной власти и не устают напоминать вновь назначаемым официальным лицам ФРС их ответственности исключительно перед Конгрессом США». Наиболее предпочтительной с точки зрения общенациональных интересов является третья точка зрения по статусу ФРС: «независимость Федеральной Резервной Системы должна строиться по образу и подобию отделения системы американского судопроизводства от малейшего политического давления со стороны правительственных органов» .Что касается ЦБ РФ, то действующей Конституции РФ статус ЦБ определен как независимый от других органов государственной власти для осуществления основной функции ЦБ - защиты и обеспечения устойчивости рубля. При этом он подотчетен Государственной Думе в строго установленных Законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) пределах.ФРС поддерживает постоянные контакты со всеми структурами администрации президента, правительства и Конгресса, определяющими экономическую и финансовую политику, что позволяет ей согласовывать свои действия с федеральными и общественными учреждениями и организациями для определения направления своей деятельности с учетом пожеланий, мнений и политики соответствующих учреждений правительства, администрации Президента и Конгресса. Фактически, в области кредитно-денежной политики стратегию определяет Правительство США, а тактику избирает ФРС, что является удачным примером сочетания централизации и децентрализации в управлении макроэкономикой. Такое сочетание диаметрально противоположных направлений в области управления известно в российской науке как принцип демократического централизма.По Акту о полной занятости и сбалансированном росте от 1978 г. ФРС регулярно дважды в год представляет сенатскому Комитету по банковскому делу, жилищным вопросам и городскому хозяйству, а также Комитету палаты представителей по банковским делам, финансам и вопросам городского хозяйства отчеты о целях и стратегии финансовой и кредитно-денежной политики ФРС, прогнозы экономического развития и направления согласования денежно-кредитной политики ФРС с экономическими целями и политикой правительства, администрации Президента и Конгресса.В качестве центрального банка страны ФРС на долгосрочной основе обеспечивает рост экономики в пределах ее возможностей, гарантируя при этом разумную стабильность цен. Руководство ФРС утверждает, что проводимая им кредитно-денежная политика позволяет бороться с дефляционными и инфляционными процессами по мере их появления. Как кредитор последней инстанции в критической ситуации ФРС несет ответственность за использование инструментов своей политики в целях предотвращения национального кризиса ликвидности и финансовой паники.Уже в конце XX в. деятельность ФРС вышла за национальные границы, что связано с геоэкономическими и геополитическими устремлениями руководства США. Это неизбежно вызвало структурные изменения в ее системе. Доказательством распространения деятельности ФРС в глобальном масштабе, может служить членство председателя Совета управляющих ФРС в Национальном совещательном совете по международным денежным и финансовым проблемам при правительстве США, куда входят руководители других соответствующих агентств США, его постоянное участие в качестве заместителя представителя США в Международном валютном фонде, а также в качестве члена делегации США на важных международных конференциях, на которых он излагает позицию ФРС по вопросам международной финансовой и экономической политики.Структура ФРС обусловлена ее функциями по контролю и управлению банковской системой страны, формированием и проведением валютно-денежной политики, которая в настоящее время уже приобрела глобальный характер.Основными компонентами Федеральной резервной системы являются: Совет Управляющих ФРС, Комитет по операциям на открытом рынке, Федеральные резервные банки.Среди подразделений ФРС следует выделить: Отдел исследований и статистики, отдел денежной и финансовой политики, отдел контроля и регулирования банковской деятельности, отдел операций Федеральных резервных банков, отдел международных финансов, аппарат членов совета.Результативность и эффективность функционирования ФРС определяется, во-первых, не только высоким уровнем подготовки и профессионализмом её руководства и аппарата сотрудников, но и их субъективно-психологическими, личностными качествами и свойствами, морально-этическими ценностями, на которые они ориентируются и, во-вторых, не столько численностью персонала, сколько наличием среди работников людей, способных генерировать новые идеи и находить адекватный механизм их реализации, разрабатывать новые методы и способы воздействия на кредитно-денежное обращение, выявлять едва уловимые устойчивые тенденции и предвидеть вероятное поведение вкладчиков и потенциальных заемщиков. В частности, в значительном числе случаев успех или неудача деятельности ФРС в решающей степени зависит от личности её председателя, его информированности, энергии, связей, коммуникабельности и т.п. Это же относится и к президентам Федеральных резервных банков.Наряду с человеческим фактором ещё одним из наиболее важных ресурсов становится информация, относящаяся к технологии и организации деятельности ФРС и выступающая как результат интеллектуальной деятельности. Созданный в структуре ФРС мощный информационно-аналитический отдел позволяет своевременно реагировать на малейшие конъюнктурные колебания как на национальном, так и на мировом финансовом рынке.Организационная структура ФРС построена таким образом, что позволяет учитывать как микро-, так и макроэкономические колебания.1.2. Совет управляющих ФРС, Федеральный консультативный совети прочие совещательные органыЦентральным органом ФРС является Совет Управляющих, штаб-квартира которого расположена в Вашингтоне. Его основной функцией является разработка и проведение кредитно-денежной политики с учетом позиций соответствующих структур правительства, администрации Президента и конгресса с целью обеспечения бесперебойного развития национальной платежной системы.Среди других функций следует выделить согласование, контроль и регулирование деятельности двенадцати ФРБ, в т.ч. регулирование их деятельности по дисконтированию и разработка инструкций, правил и распоряжений по управлению «дисконтным окном» в этих банках. Помимо этого Совет утверждает бюджеты ФРБ и крупные статьи их расходов, а также утверждает назначение президента и вице-президента каждого ФРБ и размер заработной платы каждого.Кроме того, Совет Управляющих осуществляет контроль и регулирование деятельности банковских и иных депозитных учреждений и потребительского кредита, налаживание и поддержание деловых связей и неформальных контактов с государственными и негосударственными финансовыми учреждениями, влияющими на кредитно-денежную политику, корректировку национального платежного механизма. При возникновении экстремальных условий Совет уполномочен без консультаций и взаимодействия с другими структурами пересматривать резервные нормы депозитных учреждений, а также границы использования кредитов для операций на открытом рынке, т.е. для покупки ценных бумаг.Значительное внимание в работе Совета уделяется контролю за выполнением федеральных законов, регулирующих кредитование потребителя: Закона о частном кредитовании, Закона о равных кредитных возможностях и Закона об открытой информации по жилищным ипотекам.Совет Управляющих отвечает за общее руководство, контроль и регулирование функционирования денежной и банковской системы страны, а также наделен полномочиями предпринимать экстренные меры при чрезвычайных обстоятельствах.Совет регулярно отчитывается перед конгрессом о своей деятельности, предоставляя ежегодно доклады о своей деятельности и дважды в год специальные доклады о состоянии экономики и целях ФРС по росту денежной массы и кредитов. Совет также публикует подробные статистические данные и другую информацию о деятельности ФРС в ежемесячном Бюллетене ФРС и других печатных изданиях.Финансирование деятельности Совета осуществляется не из федерального бюджета и не из фондов Конгресса, а из отчислений ФРБ. Это крайне важное и принципиальное положение, поскольку материальная и финансовая самостоятельность делает Совет Управляющих, а вместе с ним и ФРС в целом реально независимым учреждением от исполнительной и законодательной власти.Ежегодно общественная аудиторская компания и Главное бухгалтерско-контрольное управление ревизуют финансовые отчеты Совета управляющих ФРС.На первом этапе после учреждения ФРС именно Совет Управляющих разработал основы будущей денежно-кредитной политики, сформировал инструментарий и разработал методику регулирования кредитно-денежного обращения и банковской индустрии страны. Позднее к разработке денежно-кредитной политики и стратегии Совет стал привлекать Комитет открытого рынка и президентов ФРБ, что позволило учитывать особенности и частные социально-экономические интересы резервных округов и согласовывать их с общенациональными интересами, т.е. было достигнуто микро- и макроэкономическое взаимодействие.В настоящее время функции Совета управляющих пополнились. Совместно с Финансовым контролером он регулирует деятельность иностранных банков на территории США, а также контролирует внешние операции банковских холдинговых компаний США.Совет Управляющих ФРС состоит из 7 человек, назначаемых Президентом США и утверждаемых Сенатом. Полный срок работы члена Совета -14 лет. По закону о ФРС каждый член Совета может работать в нем только один 14-летний срок, занимать повторно эту должность запрещается. Обновление Совета происходит регулярно по ротационному принципу каждые два года. По положению о ФРС каждый четный год один член Совета, 14-летний срок которого заканчивается, выбывает из Совета, и на освободившееся место предлагается новая кандидатура.Такое регулярное обязательное ротационное обновление членов Совета сохраняет преемственность и стабильность его работы, а 14-летний срок гарантирует компетентность и независимость его членов и соответственно Совета и кредитно-денежной политики ФРС от партийного влияния, в т.ч. от политики находящейся у власти партии, а также от личности Президента США. Согласно Конституции один человек может быть избран на должность Президента США не более двух 4-летних сроков. Следовательно, Президент страны может рекомендовать не более 3-4 человек в Совет Управляющих ФРС, что исключает его абсолютное влияние на Совет.Председатель и вице-председатель Совета управляющих назначаются из членов Совета по рекомендации Президента США. После подтверждения профессиональных способностей и проверки независимости от исполнительной власти предложенные Президентом США кандидатуры утверждаются сенатом на 4-летний срок. По окончанию 4-летнего периода они могут быть рекомендованы Президентом США на повторный срок при условии, что их общий 14-летний срок членства в Совете не истек. Такие повторные назначения, как и в первом случае, подлежат обязательному утверждению Сенатом. По окончательному истечению срока пребывания на должности председателя и вице-председателя каждый из них продолжает выполнять функции членов Совета, если их общий 14-летний срок работы в Совете в качестве его члена не истек.Дуэт председателя и вице-председателя является крайне важным для обеспечения нормальной работы Совета. Только согласованное взаимодействие и слаженность позволяет распределить правильно большую ответственность этих должностей.По мнению американского экономиста Стэнли Фишера: «Председатель совета управляющих - это наиболее могущественное лицо всей резервной системы. Его мнение обычно доминирует как в совете, так и в Fed в целом. Время от времени председателя Fed даже называют, правда, с некоторой долей преувеличения, вторым лицом в государстве».Полномочия и функции председателя Совета управляющих ФРС весьма обширны. Он представляет интересы ФРС как внутри страны, так и за рубежом, налаживает и поддерживает связи со всеми структурами исполнительной и законодательной власти, формирующими и влияющими на финансовую политику страны. В частности, он является членом Национального совещательного совета по международным денежным и финансовым проблемам при правительстве США, заместителем представителя США в Международном валютном фонде, практически постоянным членом делегации США на международных конференциях, совещаниях и симпозиумах, на которых излагает позицию ФРС по вопросам финансово-экономической политики, что свидетельствует о значительной роли ФР

Название Тип Страниц Цена
Кредитные отношения банка с юридическими лицами Дипломная 80 4000
Организация кредитования организаций в оборотные активы Дипломная 89 4000
Пути предупреждеия дестабилизации банковской системы России Дипломная 63 4000
Овердрафт как способ кредитования: экономико-правовые проблемы реализации данного продукта. Дипломная 94 4000
Управление инвестиционными рисками в коммерческом банке Дипломная 73 4000
Сравнительный анализ Центрального банка России и Федеральной резервной системы США Дипломная 141 3000
Эффективность использования пластиковых карт в банковской системе РФ Дипломная 109 3000
Развитие рынка пластиковых карт в РФ Дипломная 87 4000
Управление Пассивами Кредитной Организации на примере ОАО Россельхозбанк Дипломная 114 4000
Классификация рисков банковской деятельности и инструменты их оценки Дипломная 64 4000
 

ПРИНИМАЕМ К ОПЛАТЕ